IRA en Chase, Wells Fargo o Bank of America: opciones, costos y qué verificar
Por Willy Mota (Especialista en educación financiera en EE. UU.) · Actualizado el 2 de octubre de 2026
Proceso editorial: este contenido ha sido verificado con fuentes oficiales del IRS, Social Security Administration (SSA) y FINRA por el equipo editorial de FondoHispano.com.
Respuesta rápida: los tres bancos ofrecen IRA de inversión a través de su corredora (J.P. Morgan Self-Directed Investing, WellsTrade y Merrill Edge), con tradicional y Roth, sin mínimo y sin comisión en acciones y ETF en línea. Cobran entre $49.95 y $75 al cerrar o transferir, y Chase pide un Seguro Social válido. Si tienes ITIN, pregunta por escrito antes de enviar documentos.
Cómo verificamos estos datos (4 de octubre de 2026): usamos las páginas oficiales de cada institución cuando estaban disponibles (FAQ de Chase, páginas y tabla de tarifas de Wells Fargo y tabla de tarifas de Merrill). Lo que solo encontramos en reseñas de terceros lo marcamos como “según reseñas”. Los bancos cambian mínimos y comisiones: confirma siempre en su sitio antes de abrir. Y desconfía de comparativas desactualizadas: el límite de aportación de 2026 es de $7,500 ($8,600 con 50 años o más).
Qué significa “IRA en un banco”: tres cosas muy distintas
Cuando alguien busca abrir una IRA en Chase, Wells Fargo o Bank of America, hay tres productos posibles, y confundirlos es el error más caro:
| Tipo | Cómo funciona | Protección |
|---|---|---|
| 1. IRA bancaria (ahorros o CD) | Tu IRA guarda depósitos con interés fijo o bajo. No inviertes en el mercado. | Depósitos bancarios, normalmente con seguro de la FDIC dentro de los límites. |
| 2. IRA de inversión autodirigida | Una IRA en la corredora del banco, donde tú compras fondos, ETF o acciones. | Protección SIPC si la corredora quiebra; no cubre pérdidas del mercado y no es seguro de la FDIC. |
| 3. IRA administrada (robo-advisor) | El servicio invierte por ti y cobra una comisión anual. | Igual que la anterior; las inversiones pueden perder valor. |
Para crecer a largo plazo, la mayoría de los ahorradores usa el tipo 2 o el 3, porque una IRA en CD rinde poco frente a la inflación. Si aún no sabes qué es una IRA, lee qué es una cuenta IRA.
Comparativa rápida de las IRA de inversión de los tres bancos
| Chase | Wells Fargo | Bank of America | |
|---|---|---|---|
| Producto | J.P. Morgan Self-Directed Investing | WellsTrade IRA | Merrill Edge Self-Directed |
| Tipos de IRA | Tradicional y Roth | Tradicional, Roth y SEP | Tradicional, Roth y de rollover (según reseñas) |
| Mínimo para abrir | $0 | $0 | $0 (según reseñas) |
| Acciones y ETF en línea | $0 por operación | $0 por operación | $0 por operación (según reseñas) |
| Opción administrada | J.P. Morgan Automated Investing (comisión porcentual) | Intuitive Investor: $500 mínimo, 0.35% anual (descuentos con ciertas cuentas) | Merrill Guided Investing: $1,000 mínimo, 0.45% anual (según reseñas) |
| Cargo por cerrar o transferir la IRA | $75 (según reseñas; confirma) | $49.95 en Intuitive Investor (tabla oficial); confirma en WellsTrade | $49.95 (tabla oficial de Merrill) |
| Número de identificación | Pide Seguro Social válido (FAQ oficial) | Confirmar con el banco | Pide SSN (según reseñas) |
Chase: J.P. Morgan Self-Directed Investing
- Qué es: la corredora de Chase. Según su FAQ oficial, ofrece IRA tradicional y Roth, no exige un monto mínimo y puedes abrirla aunque no seas cliente de Chase.
- Costos: operaciones en línea de acciones y ETF sin comisión. Según reseñas, la IRA no tiene cargo anual, pero sí $75 al transferirla o cerrarla.
- Requisitos: debes tener 18 años y un número de Seguro Social válido, según su FAQ.
- IRA bancaria: según reseñas de terceros, Chase Bank dejó de abrir nuevas IRA en CD y cuentas de mercado de dinero. Confirma antes de buscarlas.
- Puede encajar si ya usas la app de Chase y quieres todo en un lugar. Según reseñas, el catálogo de fondos es más estrecho y no permite compras fraccionadas en esas operaciones.
Wells Fargo: WellsTrade IRA e Intuitive Investor
- WellsTrade IRA (autodirigida): según Wells Fargo Advisors, ofrece IRA tradicional, Roth y SEP, $0 para abrir y $0 por operación en línea de acciones y ETF.
- Intuitive Investor (administrada): mínimo de $500 y comisión anual del 0.35%, con descuentos del 0.30% o 0.25% si la vinculas a ciertas cuentas corrientes. Su tabla de tarifas muestra un cargo de $49.95 por cerrar una IRA y uno de $49.95 si el saldo baja de cierto mínimo.
- Una advertencia útil de Wells Fargo: en su ayuda oficial reconoce que mantener una IRA suele costar más que mantener el dinero en un plan de empresa. Compáralo con tu 401(k): mira ¿cuál es el mejor plan de 401k?
- IRA bancaria: existen opciones de ahorros y CD dentro de la IRA, según reseñas. Los mínimos y tasas cambian: pregunta al banco.
Bank of America: Merrill Edge Self-Directed
- Qué es: la corredora de Merrill dentro de Bank of America. Según reseñas, la IRA autodirigida no tiene mínimo ni cargo anual y cobra $0 por acciones y ETF en línea.
- Cargo de salida: la tabla oficial de Merrill indica $49.95 por cerrar una IRA o por una transferencia completa (no se suman).
- Opción administrada: Merrill Guided Investing, con $1,000 de mínimo y 0.45% anual, según reseñas.
- Puede encajar si ya tienes cuentas en Bank of America, porque los saldos pueden contar para beneficios del programa Preferred Rewards (según reseñas). Un detalle: según reseñas, no ofrece acciones fraccionadas.
¿Y si tienes ITIN?
Aquí no podemos prometerte nada. Chase indica en su FAQ que pide un número de Seguro Social válido, y las reseñas indican lo mismo para Merrill. Sobre Wells Fargo y sobre otros productos de estos bancos no encontramos una política oficial publicada. Antes de enviar documentos, pregunta por escrito si aceptan ITIN para una IRA y revisa IRA con ITIN. Si te dicen que no, compara otras instituciones en mejores brókers para Roth IRA (y cuáles aceptan ITIN).
¿Banco o bróker independiente? Cómo decidir
- Comodidad: si ya tienes tu cuenta corriente allí, ver todo en una app puede ser útil.
- Costos de salida: estos bancos cobran entre $49.95 y $75 al cerrar o transferir; otras instituciones cobran menos o nada. Compara.
- Variedad de inversiones y fracciones de acción: varía por plataforma.
- Bonos de bienvenida: algunos bancos ofrecen bonos por abrir y depositar. Exigen montos mínimos y plazos: calcula si compensan.
- Lo que más pesa a largo plazo: las comisiones de los fondos que compres. Lee fondos indexados para tu Roth IRA.
Preguntas para hacerle al banco (en español y en inglés)
| Pregunta | En inglés |
|---|---|
| ¿Aceptan ITIN para abrir una IRA? | Do you accept an ITIN to open an IRA? |
| ¿Es una IRA de inversión o una IRA de CD? | Is this an investment IRA or a CD IRA? |
| ¿Cuánto cobran por cerrar o transferir la cuenta? | What do you charge to close or transfer the account? |
| ¿Hay comisión anual o por mantenimiento? | Is there an annual or maintenance fee? |
| ¿Tienen atención en español? | Do you have Spanish-language support? |
Cómo abrir tu IRA en un banco, paso a paso
- Confirma que cumples los requisitos: ingreso de trabajo y límites de ingreso. Lee cómo abrir una cuenta Roth IRA.
- Decide el tipo (1, 2 o 3 de la tabla de arriba).
- Elige el tipo de IRA: tradicional o Roth. Mira IRA tradicional.
- Prepara tu identificación, tu número fiscal y tus datos de empleo.
- Haz tu aportación indicando el año fiscal, y luego invierte el dinero: si no, queda en efectivo.
Errores comunes al abrir una IRA en un banco
- Abrir una IRA en CD creyendo que estás invirtiendo en el mercado.
- Dejar el dinero en efectivo dentro de la IRA.
- No comparar los cargos de salida.
- Dar por hecho que aceptan ITIN porque lo vio en un foro.
- Elegir una opción administrada sin entender la comisión anual.
- Fiarte de una comparativa desactualizada sin confirmar en el sitio del banco. Verifica siempre a las firmas en BrokerCheck de FINRA.
Compara más allá de los bancos
Revisa comisiones, mínimos, atención en español y requisitos de identificación en otras plataformas antes de decidir.
Comparar brókers para tu Roth IRA O proyecta tu ahorro con la calculadoraAlgunos enlaces pueden ser de afiliado. No tenemos relación comercial con Chase, Wells Fargo ni Bank of America; los datos provienen de sus páginas públicas y de reseñas de terceros. Consulta el aviso de afiliados.
Preguntas frecuentes
¿Chase ofrece Roth IRA?
Sí, a través de J.P. Morgan Self-Directed Investing, su corredora, que ofrece IRA tradicional y Roth, sin mínimo para abrir y sin comisión por operaciones en línea de acciones y ETF. Según su FAQ oficial, pide un número de Seguro Social válido.
¿Wells Fargo ofrece IRA?
Sí. Wells Fargo Advisors ofrece WellsTrade IRA (tradicional, Roth y SEP, con $0 para abrir y $0 por operación en línea de acciones y ETF) e Intuitive Investor, una opción administrada con $500 de mínimo y 0.35% de comisión anual.
¿Bank of America tiene Roth IRA?
Sí, a través de Merrill Edge Self-Directed, su corredora. Según reseñas, no tiene mínimo ni cargo anual. Su tabla oficial de tarifas indica $49.95 por cerrar una IRA.
¿Una IRA en un banco está asegurada por la FDIC?
Solo una IRA bancaria (de ahorros o CD) tiene seguro de la FDIC dentro de sus límites. Una IRA de inversión en la corredora del banco no está asegurada por la FDIC ni garantizada por el banco; el SIPC protege contra la quiebra de la corredora, no contra pérdidas del mercado.
¿Puedo abrir una IRA en Chase, Wells Fargo o Bank of America con ITIN?
No encontramos una política oficial publicada que lo confirme. Chase pide un Seguro Social válido, y las reseñas indican lo mismo para Merrill. Pregunta por escrito a cada banco antes de enviar documentos.
¿Es mejor abrir la IRA en un banco o en un bróker independiente?
Depende de la comodidad que valores, los cargos de salida, la variedad de inversiones y los requisitos de identificación. Los bancos pueden ser prácticos si ya tienes tus cuentas allí; compara costos con otras plataformas antes de decidir.
Fuentes oficiales: Chase: FAQ de Self-Directed Investing · Chase: precios de Self-Directed Investing · Wells Fargo: comparación de cuentas de inversión · Wells Fargo Advisors: tabla de tarifas de Intuitive Investor (PDF) · Merrill Edge: tabla de tarifas (PDF) · FINRA BrokerCheck
Aviso: contenido estrictamente educativo. No constituye asesoramiento financiero, legal ni fiscal profesional. Las inversiones conllevan riesgo de pérdida. Consulta a un profesional certificado (CPA, EA o asesor registrado) antes de tomar decisiones.