IRA en Chase, Wells Fargo o Bank of America: opciones, costos y qué verificar

Por Willy Mota (Especialista en educación financiera en EE. UU.) · Actualizado el 2 de octubre de 2026

Proceso editorial: este contenido ha sido verificado con fuentes oficiales del IRS, Social Security Administration (SSA) y FINRA por el equipo editorial de FondoHispano.com.

Respuesta rápida: los tres bancos ofrecen IRA de inversión a través de su corredora (J.P. Morgan Self-Directed Investing, WellsTrade y Merrill Edge), con tradicional y Roth, sin mínimo y sin comisión en acciones y ETF en línea. Cobran entre $49.95 y $75 al cerrar o transferir, y Chase pide un Seguro Social válido. Si tienes ITIN, pregunta por escrito antes de enviar documentos.

Cómo verificamos estos datos (4 de octubre de 2026): usamos las páginas oficiales de cada institución cuando estaban disponibles (FAQ de Chase, páginas y tabla de tarifas de Wells Fargo y tabla de tarifas de Merrill). Lo que solo encontramos en reseñas de terceros lo marcamos como “según reseñas”. Los bancos cambian mínimos y comisiones: confirma siempre en su sitio antes de abrir. Y desconfía de comparativas desactualizadas: el límite de aportación de 2026 es de $7,500 ($8,600 con 50 años o más).

Qué significa “IRA en un banco”: tres cosas muy distintas

Cuando alguien busca abrir una IRA en Chase, Wells Fargo o Bank of America, hay tres productos posibles, y confundirlos es el error más caro:

Tipo Cómo funciona Protección
1. IRA bancaria (ahorros o CD) Tu IRA guarda depósitos con interés fijo o bajo. No inviertes en el mercado. Depósitos bancarios, normalmente con seguro de la FDIC dentro de los límites.
2. IRA de inversión autodirigida Una IRA en la corredora del banco, donde tú compras fondos, ETF o acciones. Protección SIPC si la corredora quiebra; no cubre pérdidas del mercado y no es seguro de la FDIC.
3. IRA administrada (robo-advisor) El servicio invierte por ti y cobra una comisión anual. Igual que la anterior; las inversiones pueden perder valor.

Para crecer a largo plazo, la mayoría de los ahorradores usa el tipo 2 o el 3, porque una IRA en CD rinde poco frente a la inflación. Si aún no sabes qué es una IRA, lee qué es una cuenta IRA.

Comparativa rápida de las IRA de inversión de los tres bancos

Chase Wells Fargo Bank of America
Producto J.P. Morgan Self-Directed Investing WellsTrade IRA Merrill Edge Self-Directed
Tipos de IRA Tradicional y Roth Tradicional, Roth y SEP Tradicional, Roth y de rollover (según reseñas)
Mínimo para abrir $0 $0 $0 (según reseñas)
Acciones y ETF en línea $0 por operación $0 por operación $0 por operación (según reseñas)
Opción administrada J.P. Morgan Automated Investing (comisión porcentual) Intuitive Investor: $500 mínimo, 0.35% anual (descuentos con ciertas cuentas) Merrill Guided Investing: $1,000 mínimo, 0.45% anual (según reseñas)
Cargo por cerrar o transferir la IRA $75 (según reseñas; confirma) $49.95 en Intuitive Investor (tabla oficial); confirma en WellsTrade $49.95 (tabla oficial de Merrill)
Número de identificación Pide Seguro Social válido (FAQ oficial) Confirmar con el banco Pide SSN (según reseñas)

Chase: J.P. Morgan Self-Directed Investing

  • Qué es: la corredora de Chase. Según su FAQ oficial, ofrece IRA tradicional y Roth, no exige un monto mínimo y puedes abrirla aunque no seas cliente de Chase.
  • Costos: operaciones en línea de acciones y ETF sin comisión. Según reseñas, la IRA no tiene cargo anual, pero sí $75 al transferirla o cerrarla.
  • Requisitos: debes tener 18 años y un número de Seguro Social válido, según su FAQ.
  • IRA bancaria: según reseñas de terceros, Chase Bank dejó de abrir nuevas IRA en CD y cuentas de mercado de dinero. Confirma antes de buscarlas.
  • Puede encajar si ya usas la app de Chase y quieres todo en un lugar. Según reseñas, el catálogo de fondos es más estrecho y no permite compras fraccionadas en esas operaciones.

Wells Fargo: WellsTrade IRA e Intuitive Investor

  • WellsTrade IRA (autodirigida): según Wells Fargo Advisors, ofrece IRA tradicional, Roth y SEP, $0 para abrir y $0 por operación en línea de acciones y ETF.
  • Intuitive Investor (administrada): mínimo de $500 y comisión anual del 0.35%, con descuentos del 0.30% o 0.25% si la vinculas a ciertas cuentas corrientes. Su tabla de tarifas muestra un cargo de $49.95 por cerrar una IRA y uno de $49.95 si el saldo baja de cierto mínimo.
  • Una advertencia útil de Wells Fargo: en su ayuda oficial reconoce que mantener una IRA suele costar más que mantener el dinero en un plan de empresa. Compáralo con tu 401(k): mira ¿cuál es el mejor plan de 401k?
  • IRA bancaria: existen opciones de ahorros y CD dentro de la IRA, según reseñas. Los mínimos y tasas cambian: pregunta al banco.

Bank of America: Merrill Edge Self-Directed

  • Qué es: la corredora de Merrill dentro de Bank of America. Según reseñas, la IRA autodirigida no tiene mínimo ni cargo anual y cobra $0 por acciones y ETF en línea.
  • Cargo de salida: la tabla oficial de Merrill indica $49.95 por cerrar una IRA o por una transferencia completa (no se suman).
  • Opción administrada: Merrill Guided Investing, con $1,000 de mínimo y 0.45% anual, según reseñas.
  • Puede encajar si ya tienes cuentas en Bank of America, porque los saldos pueden contar para beneficios del programa Preferred Rewards (según reseñas). Un detalle: según reseñas, no ofrece acciones fraccionadas.

¿Y si tienes ITIN?

Aquí no podemos prometerte nada. Chase indica en su FAQ que pide un número de Seguro Social válido, y las reseñas indican lo mismo para Merrill. Sobre Wells Fargo y sobre otros productos de estos bancos no encontramos una política oficial publicada. Antes de enviar documentos, pregunta por escrito si aceptan ITIN para una IRA y revisa IRA con ITIN. Si te dicen que no, compara otras instituciones en mejores brókers para Roth IRA (y cuáles aceptan ITIN).

¿Banco o bróker independiente? Cómo decidir

  • Comodidad: si ya tienes tu cuenta corriente allí, ver todo en una app puede ser útil.
  • Costos de salida: estos bancos cobran entre $49.95 y $75 al cerrar o transferir; otras instituciones cobran menos o nada. Compara.
  • Variedad de inversiones y fracciones de acción: varía por plataforma.
  • Bonos de bienvenida: algunos bancos ofrecen bonos por abrir y depositar. Exigen montos mínimos y plazos: calcula si compensan.
  • Lo que más pesa a largo plazo: las comisiones de los fondos que compres. Lee fondos indexados para tu Roth IRA.

Preguntas para hacerle al banco (en español y en inglés)

Pregunta En inglés
¿Aceptan ITIN para abrir una IRA? Do you accept an ITIN to open an IRA?
¿Es una IRA de inversión o una IRA de CD? Is this an investment IRA or a CD IRA?
¿Cuánto cobran por cerrar o transferir la cuenta? What do you charge to close or transfer the account?
¿Hay comisión anual o por mantenimiento? Is there an annual or maintenance fee?
¿Tienen atención en español? Do you have Spanish-language support?

Cómo abrir tu IRA en un banco, paso a paso

  1. Confirma que cumples los requisitos: ingreso de trabajo y límites de ingreso. Lee cómo abrir una cuenta Roth IRA.
  2. Decide el tipo (1, 2 o 3 de la tabla de arriba).
  3. Elige el tipo de IRA: tradicional o Roth. Mira IRA tradicional.
  4. Prepara tu identificación, tu número fiscal y tus datos de empleo.
  5. Haz tu aportación indicando el año fiscal, y luego invierte el dinero: si no, queda en efectivo.

Errores comunes al abrir una IRA en un banco

  • Abrir una IRA en CD creyendo que estás invirtiendo en el mercado.
  • Dejar el dinero en efectivo dentro de la IRA.
  • No comparar los cargos de salida.
  • Dar por hecho que aceptan ITIN porque lo vio en un foro.
  • Elegir una opción administrada sin entender la comisión anual.
  • Fiarte de una comparativa desactualizada sin confirmar en el sitio del banco. Verifica siempre a las firmas en BrokerCheck de FINRA.

Compara más allá de los bancos

Revisa comisiones, mínimos, atención en español y requisitos de identificación en otras plataformas antes de decidir.

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Algunos enlaces pueden ser de afiliado. No tenemos relación comercial con Chase, Wells Fargo ni Bank of America; los datos provienen de sus páginas públicas y de reseñas de terceros. Consulta el aviso de afiliados.

Preguntas frecuentes

¿Chase ofrece Roth IRA?

Sí, a través de J.P. Morgan Self-Directed Investing, su corredora, que ofrece IRA tradicional y Roth, sin mínimo para abrir y sin comisión por operaciones en línea de acciones y ETF. Según su FAQ oficial, pide un número de Seguro Social válido.

¿Wells Fargo ofrece IRA?

Sí. Wells Fargo Advisors ofrece WellsTrade IRA (tradicional, Roth y SEP, con $0 para abrir y $0 por operación en línea de acciones y ETF) e Intuitive Investor, una opción administrada con $500 de mínimo y 0.35% de comisión anual.

¿Bank of America tiene Roth IRA?

Sí, a través de Merrill Edge Self-Directed, su corredora. Según reseñas, no tiene mínimo ni cargo anual. Su tabla oficial de tarifas indica $49.95 por cerrar una IRA.

¿Una IRA en un banco está asegurada por la FDIC?

Solo una IRA bancaria (de ahorros o CD) tiene seguro de la FDIC dentro de sus límites. Una IRA de inversión en la corredora del banco no está asegurada por la FDIC ni garantizada por el banco; el SIPC protege contra la quiebra de la corredora, no contra pérdidas del mercado.

¿Puedo abrir una IRA en Chase, Wells Fargo o Bank of America con ITIN?

No encontramos una política oficial publicada que lo confirme. Chase pide un Seguro Social válido, y las reseñas indican lo mismo para Merrill. Pregunta por escrito a cada banco antes de enviar documentos.

¿Es mejor abrir la IRA en un banco o en un bróker independiente?

Depende de la comodidad que valores, los cargos de salida, la variedad de inversiones y los requisitos de identificación. Los bancos pueden ser prácticos si ya tienes tus cuentas allí; compara costos con otras plataformas antes de decidir.

Fuentes oficiales: Chase: FAQ de Self-Directed Investing · Chase: precios de Self-Directed Investing · Wells Fargo: comparación de cuentas de inversión · Wells Fargo Advisors: tabla de tarifas de Intuitive Investor (PDF) · Merrill Edge: tabla de tarifas (PDF) · FINRA BrokerCheck

Aviso: contenido estrictamente educativo. No constituye asesoramiento financiero, legal ni fiscal profesional. Las inversiones conllevan riesgo de pérdida. Consulta a un profesional certificado (CPA, EA o asesor registrado) antes de tomar decisiones.

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