Los mejores brókers para tu Roth IRA (y cuáles aceptan ITIN): comparativa verificada

Cómo hicimos esta comparativa (y qué no hicimos)

Esto es importante: en este tema abundan las páginas que dicen “todos los brókers aceptan ITIN” o te recomiendan “el mejor” sin explicar por qué. La realidad es más matizada, y por eso esta guía separa lo confirmado de lo que debes verificar tú. Si aún no sabes qué es una Roth IRA, empieza por la guía de la Roth IRA.

¿Se puede abrir una Roth IRA con ITIN? Lo que sí sabemos

• Las reglas del IRS para aportar se basan en tener ingreso de trabajo declarado, no en la ciudadanía. Pero cada institución decide qué número de identificación acepta. Lee IRA con ITIN.
• Chase indica en su FAQ oficial que para abrir su cuenta de inversión se necesita un número de Seguro Social válido.
• Schwab, en su solicitud oficial de IRA heredada, explica que un no residente sin Seguro Social debe obtener un ITIN y presentar el Formulario W-8BEN. Eso muestra que maneja ITIN en ese caso, pero no confirma la apertura de una IRA propia.
• Fidelity muestra campos “SSN/ITIN” en sus solicitudes de cuentas de fideicomiso; su política para una IRA individual no está publicada de forma explícita.
• Reseñas de terceros mencionan a Fidelity, Schwab y Vanguard como plataformas que aceptan ITIN en algunas cuentas, con matices (por ejemplo, solicitud en papel). Tómalo como una pista, no como una garantía.
• Un dato que casi nadie dice: según el IRS (Tema 857), un ITIN no se emite solo para abrir cuentas bancarias o de inversión; se emite porque tienes una obligación de declarar impuestos federales. Además, el ITIN puede vencer si no se usa en una declaración en tres años consecutivos.

Tabla comparativa: costos y estado de verificación del ITIN

“Por confirmar” significa que no encontramos una política oficial publicada. Los fondos mutuos y las opciones administradas tienen sus propios costos y mínimos.

Fidelity

• Costos oficiales: sin cuota anual de mantenimiento, sin mínimo para abrir, $0 de comisión en acciones y ETF de EE. UU. en línea y sin cargo de transacción en la mayoría de los fondos mutuos de Fidelity. Puede aplicar un cargo de cierre de $50.
• Inversiones desde $1: permite acciones fraccionadas en acciones y ETF de EE. UU., útil si empiezas con poco.
• Atención en español: para el plan de empleador, mira Fidelity 401(k) en español.
• ITIN: pregunta por escrito si aceptan tu ITIN para una IRA antes de enviar documentos.

Ver la página oficial de Roth IRA de Fidelity

Charles Schwab

• Costos oficiales: sin cuota de apertura ni de mantenimiento en ningún tipo de IRA, $0 de comisión en acciones y ETF en línea y sin mínimo de depósito. Según reseñas, cobra $50 por traspasar toda la cuenta a otro bróker.
• ITIN: su documentación oficial menciona el ITIN con el W-8BEN para no residentes en la IRA heredada. Para abrir tu propia IRA, pregunta específicamente; reseñas de terceros indican que ciertos casos requieren solicitud en papel.
• Tipos de cuenta: sus páginas oficiales mencionan IRA tradicional, Roth, de rollover, heredada y custodial.

Ver la página oficial de IRA de Schwab

Vanguard

• Costos oficiales: $0 para abrir una IRA de corretaje; cuota anual de $25 que se evita registrándote para recibir tus documentos en forma electrónica. Los ETF de Vanguard se negocian en línea sin comisión y desde $1 por acción.
• Fondos mutuos: la cuenta no exige mínimo, pero cada fondo puede pedir uno; según reseñas, muchos fondos indexados piden entre $1,000 y $3,000. Si empiezas con poco, los ETF suelen ser más accesibles.
• Atención en español: mira teléfonos de 401(k) en español para la línea de planes de empleador.
• ITIN: sin política oficial publicada; pregunta por escrito.

Ver la página oficial de cuentas de Vanguard

Chase, Wells Fargo y Bank of America

Los tres bancos ofrecen IRA de inversión a través de su corredora, sin mínimo y sin comisión en acciones y ETF en línea, con cargos de salida que van de $49.95 a $75. Chase pide Seguro Social, así que quien tiene solo ITIN probablemente deba mirar otras opciones. Todos los detalles están en IRA en Chase, Wells Fargo o Bank of America.

Cómo elegir según tu prioridad

Cómo verificar el ITIN antes de enviar documentos

1. Confirma que tu ITIN esté vigente y que lo hayas usado en una declaración de impuestos en los últimos tres años.
2. Pregunta por escrito (chat o correo): “Do you accept an ITIN to open a Roth IRA?” / “¿Aceptan un ITIN para abrir una Roth IRA?”.
3. Pide el canal exacto: en línea, por teléfono o con solicitud en papel.
4. Pregunta qué formulario fiscal piden: en general, residentes fiscales usan W-9 y no residentes, W-8BEN.
5. Guarda la respuesta con fecha y nombre del representante.
6. Si te dicen que no, prueba otra institución: las respuestas varían según quién te atienda.
7. Verifica la firma en BrokerCheck de FINRA.

Si te dicen que no

• Prueba otras instituciones y también bancos y cooperativas de crédito, que a veces ofrecen IRA de ahorros o CD con requisitos distintos.
• Pregunta por una cuenta de corretaje normal mientras tanto; algunas instituciones aceptan ITIN en ciertas cuentas aunque no en IRA.
• Si eres elegible para un Seguro Social, consúltalo con un abogado de inmigración o un CPA: por ley una persona no puede tener ITIN y SSN a la vez.
• Si tienes un plan en el trabajo, revisa tus opciones en qué es el 401(k).

Errores comunes al elegir un bróker para tu Roth IRA

• Confiar en listas “de brókers que aceptan ITIN” sin confirmar con la institución.
• Dar por hecho que un ITIN vencido sirve.
• Elegir por un bono de bienvenida sin revisar cargos de salida y requisitos.
• Dejar el dinero en efectivo sin invertirlo después de abrir la cuenta.
• No comparar las razones de gastos de los fondos.
• Pagar a “gestores” que prometen abrirte cuentas “garantizadas” con ITIN. Desconfía de cualquiera que pida pagos por adelantado.
• Usar una dirección falsa o datos inexactos.

Preguntas frecuentes

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